¿Alguna vez te has preguntado por qué tu dinero desaparece antes de fin de mes?
La respuesta casi siempre es la misma: no tienes un presupuesto.
Hacer un presupuesto no es complicado ni aburrido, y mucho menos un tema reservado para economistas. Es simplemente una forma de decidir a dónde va tu dinero en lugar de preguntarte después: “¿a dónde se fue?”.
En esta guía aprenderás cómo hacer un presupuesto paso a paso, con ejemplos sencillos de la vida real, plantillas que puedes usar y consejos prácticos que funcionan incluso si nunca antes has hecho uno.
✅ Resumen rápido: Cómo hacer un presupuesto paso a paso
Si lo que quieres es una guía corta, aquí tienes los pasos básicos:
- Anota todos tus ingresos.
- Registra tus gastos fijos y variables.
- Clasifica en necesidades, deseos y ahorro.
- Define metas concretas de ahorro.
- Ajusta tu presupuesto cada mes.
📌 Este esquema te servirá para organizar tu dinero incluso si es la primera vez que presupuestas.
¿Por qué es importante saber hacer un presupuesto?
Un presupuesto es como un mapa para tu dinero. Te dice cuánto tienes, en qué lo usas y cómo puedes organizarlo mejor para vivir tranquilo y alcanzar tus metas.
Piensa en esto:
✅ Con presupuesto: tú decides cuánto destinar a tus gastos, cuánto ahorrar y cuánto disfrutar.
❌ Sin presupuesto: tu sueldo entra y sale sin control.
📌 Ejemplo real:
Andrea gana S/ 2,500 al mes. Antes no llevaba control y siempre terminaba con deudas en la tarjeta.
Cuando empezó a presupuestar, se dio cuenta de que gastaba S/ 400 al mes en delivery. Al ponerle un límite, logró ahorrar ese dinero y en 6 meses juntó S/ 2,400 para su viaje a Cusco.
Pasos para hacer un presupuesto personal o familiar
Hacer un presupuesto es más sencillo de lo que parece. Aquí tienes los 5 pasos para hacer un presupuesto que puedes aplicar desde hoy:
✅ Paso 1 – Anota tus ingresos
Incluye todo el dinero que recibes en el mes: sueldo, comisiones, ingresos extras, pensión, etc.
📌 Ejemplo real:
Carlos recibe:
- Sueldo fijo: S/ 2,800
- Horas extra: S/ 200
- Clases de guitarra: S/ 300
Total ingresos: S/ 3,300
✅ Paso 2 – Lista todos tus gastos
Haz una lista de absolutamente todo: alquiler, comida, transporte, servicios, entretenimiento.
📌 Ejemplo:
- Alquiler: S/ 1,000
- Alimentación: S/ 800
- Transporte: S/ 200
- Servicios (luz, agua, internet): S/ 300
- Entretenimiento y salidas: S/ 400
- Otros: S/ 300
✅ Paso 3 – Clasifica tus gastos en categorías
Divide en:
- Necesidades (50%) → vivienda, comida, transporte.
- Deseos (30%) → salidas, compras, hobbies.
- Ahorro o inversión (20%) → fondo de emergencia, metas.
📌 Para profundizar en cómo organizar estas categorías, revisa nuestra guía de Presupuesto Personal.
✅ Paso 4 – Define metas de ahorro
No se trata de guardar lo que sobra, sino de ahorrar primero y gastar después.
📌 Por ejemplo, apartar S/ 600 cada mes para un fondo de emergencia o un viaje.
✅ Paso 5 – Ajusta y controla mes a mes
El presupuesto no es algo estático. Cada mes cambia según tus ingresos y gastos.
- Revisa tus cifras cada semana.
- Haz pequeños ajustes si te pasas en alguna categoría.
- Apóyate en apps de finanzas o una simple hoja de Excel.
Ejemplo de cómo hacer un presupuesto sencillo
Veamos un caso realista con un sueldo de S/ 3,000:
| Categoría | Monto (S/) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Necesidades (alquiler, comida, servicios, transporte) | 1,500 | 50% |
| Deseos (ocio, compras, salidas) | 900 | 30% |
| Ahorro / Fondo de emergencia | 600 | 20% |
| Total | 3,000 | 100% |
📌 Este modelo de presupuesto 50/30/20 es el más usado porque es simple y flexible.
Cómo hacer un presupuesto en Excel
Un presupuesto en Excel es ideal si te gusta ver todo en tablas y fórmulas automáticas.
✅ Pasos:
- Abre una hoja en blanco.
- Crea columnas: Ingresos | Gastos | Categoría | Total.
- Usa la fórmula
=SUMA(B2:B10)para sumar ingresos o gastos. - Agrega una columna de “saldo disponible” = Ingresos – Gastos.
- (Opcional) Haz un gráfico circular para visualizar en qué gastas más.
📌 Con un gráfico verás de inmediato si tus gastos en “deseos” están superando lo que planeaste.
Consejos prácticos para mantener tu presupuesto en orden
Estos son algunos tips que harán que tu presupuesto funcione en la práctica:
- Sé realista con tus gastos (no subestimes pequeños gastos como cafés o taxis).
- Usa el método de sobres: divide tu dinero en categorías (puede ser físico o digital).
- Separa tus cuentas: una para gastos y otra solo para ahorro.
- Ajusta mes a mes según tus cambios de ingresos o prioridades.
- Premia tus avances: si lograste cumplir con tu ahorro, date un pequeño gusto controlado.
📌 Un método interesante es el Kakebo japonés, que consiste en registrar tus gastos con conciencia diaria. Te ayuda a reflexionar, no solo a anotar.
Errores comunes al hacer un presupuesto
Los errores más frecuentes:
❌ Abandonar el presupuesto al primer mes.
❌ No registrar todos los gastos.
❌ Creer que ahorrar es “lo que sobra”.
❌ No dejar un fondo para imprevistos.
📌 Ejemplo real:
Carlos nunca entendía por qué su tarjeta siempre estaba al tope. Al hacer un presupuesto, descubrió que gastaba casi S/ 600 al mes en delivery y suscripciones de streaming. Al ajustar, liberó ese dinero y en 8 meses pagó la inicial de su primera moto.
Preguntas frecuentes sobre cómo hacer un presupuesto
Ingresos, gastos, clasificación, metas y control mensual.
Separa gastos fijos (alquiler, luz) y variables (ocio, compras).
Usa una libreta o apps de control de gastos.
Recorta en deseos, revisa deudas y busca ingresos extra.
Registra ingresos de todos y categoriza gastos en conjunto.
Excel, Google Sheets, apps de finanzas o una libreta.
Al menos una vez al mes; lo ideal es cada semana.
Divide tus ingresos en gastos fijos, variables y ahorro.
No, un negocio necesita presupuesto empresarial con otras variables.
Creer que basta con hacerlo una vez y no revisarlo nunca más.
Conclusión – Empieza hoy tu presupuesto paso a paso
Ya viste que un presupuesto no es complicado. Solo necesitas claridad, disciplina y metas reales.
Hoy mismo puedes tomar una hoja o abrir Excel y comenzar tu primer borrador.
El siguiente paso es organizar mejor tus finanzas a largo plazo.
📌 Te recomiendo leer la guía completa de Presupuesto Personal para profundizar en los tipos, modelos y estrategias.
💡 Tip final:
No intentes que tu presupuesto sea “perfecto” desde el primer mes. La clave está en empezar, ajustar en el camino y ser constante.
